Vermögensaufbau mit Immobilien · Hamburg

Vermögen entsteht nicht durch Sparen.Wir machen dich zum Freizeit Millionär.

Eine finanzierte Immobilie wird zu großen Teilen von Mieteinnahmen und steuerlichen Effekten getragen. Was davon in Ihrer Situation übrig bleibt, rechnen wir Ihnen vor – nachvollziehbar, mit allen Annahmen offen.

  • Kostenfreies Erstgespräch
  • Kalkulation zu jedem Objekt
  • Wir raten auch ab
Was bleibt monatlich – und nach zehn Jahren? Vereinfachtes Rechenbeispiel
Nettomiete Steuerlicher Effekt Arbeitgeber Eigenanteil
Ihr Eigenanteil pro Monat bei einer Monatsrate von
Vermögenszuwachs nach 10 Jahren davon steuerfreier Wertzuwachs
Rechenweg der zehn Jahre anzeigen
Immobilienwert nach 10 Jahren
abzüglich Restschuld
Eigenkapital in der Immobilie
abzüglich Kaufnebenkosten (7,5 %)
zuzüglich Ihrer Zuzahlungen
Vermögenszuwachs

Der Wertzuwachs ist bei privat gehaltenen Immobilien nach Ablauf der Zehnjahresfrist in der Regel steuerfrei (§ 23 EStG). Der über die Tilgung aufgebaute Anteil ist kein Ertrag, sondern umgeschichtetes Vermögen. Mieteinnahmen und steuerliche Effekte der Haltedauer sind bereits versteuert.

Annahmen: 7,5 % Kaufnebenkosten aus Eigenmitteln, Darlehen in Höhe des Kaufpreises, 16 % nicht umlagefähige Kosten, 72 % Gebäudeanteil für die Abschreibung, Mieten steigen mit der Wertentwicklung, Verkaufskosten nicht berücksichtigt. Der Steuereffekt wird jährlich neu gerechnet: Sinkt die Zinslast, sinkt auch die Entlastung; entsteht ein Überschuss, ist er zu versteuern. Der Satz von 3 % Abschreibung gilt nur für Wohngebäude mit Fertigstellung ab 2023, sonst 2 % oder 2,5 %. Das Ergebnis ist ein stark vereinfachtes Rechenbeispiel, keine Prognose, kein Angebot und keine Zusage einer Finanzierung. Ob ein steuerlicher Effekt entsteht, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab und ist mit Ihrer Steuerberatung zu klären. Ein Arbeitgeberzuschuss kommt nur zustande, wenn Ihr Arbeitgeber eine entsprechende Leistung anbietet; er ist steuer- und sozialversicherungsrechtlich zu bewerten.

Positionierung

Wir verkaufen keine Träume, wir rechnen sie durch

CoGewinn ist keine Vertriebsorganisation mit Immobilien im Angebot. Wir sind eine Beratung, die Objekte prüft, Finanzierungen vergleicht und die Zahlen offenlegt – auch dann, wenn sie gegen einen Kauf sprechen.

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Prüfpunkte je Bestandsobjekt
400+
erreichbare Kreditinstitute
48 h
Ersteinschätzung bei kurzen Fristen
0 €
für das Erstgespräch
Problem

Warum Sparen allein kein Vermögen aufbaut

Drei Mechanismen arbeiten gegen jedes Guthaben, das auf einem Konto liegt.

Inflation entwertet Guthaben

Bei durchschnittlich 2 Prozent Teuerung verliert ein Betrag in 25 Jahren rund 40 Prozent seiner Kaufkraft. Verzinsung unterhalb der Inflationsrate bedeutet realen Verlust.

Das Rentenniveau reicht selten

Das Sicherungsniveau der gesetzlichen Rente liegt deutlich unter dem letzten Nettoeinkommen. Wer den Lebensstandard halten will, braucht eine zweite Quelle.

Ohne Hebel bleibt es klein

Sparen nutzt ausschließlich eigenes Geld. Eine finanzierte Immobilie arbeitet zusätzlich mit Bankkapital und Mieteinnahmen – der entscheidende Unterschied im Ergebnis.

Konsequenz

Was passiert, wenn nichts passiert

Zeit lässt sich nicht nachholen

Vermögensaufbau lebt von der Laufzeit. Fünf Jahre Zögern kosten fünf Jahre Tilgung, in denen ein Mieter für Sie hätte zahlen können.

Die Rate steigt mit dem Alter

Wer später beginnt, muss schneller tilgen. Aus 20 Jahren Laufzeit werden 12 – bei deutlich höherer monatlicher Belastung.

Abhängigkeit vom Erwerbseinkommen

Ohne zweite Einnahmequelle hängt der Lebensstandard vollständig an Gesundheit und Arbeitsplatz.

Lösung

So arbeiten wir – in fünf Schritten

Vom ersten Gespräch bis nach der Übergabe. Jeder Schritt endet mit einem schriftlichen Ergebnis.

Analyse Ihrer Ausgangslage

Einkommen, Eigenkapital, Bonität, Steuersatz, Zeithorizont und Ziel. Ohne diese Zahlen gibt es keine Empfehlung. Dauer: rund 30 Minuten, kostenfrei.

Strategie festlegen

Objektart, Region, Volumen und Finanzierungsstruktur – schriftlich dokumentiert, mit Begründung und benannten Risiken.

Objekt auswählen und prüfen

Zwei bis vier passende Objekte mit vollständiger Kalkulation. Wir benennen zu jedem Objekt, was dagegen spricht.

Finanzierung strukturieren

Ausschreibung bei den Instituten, die Ihr Profil zeichnen. Sie erhalten eine Gegenüberstellung mit Effektivzins, Rate und Restschuld.

Kaufen, übergeben, begleiten

Notartermin, Übergabe an die Verwaltung, Erstvermietung. Danach Jahresgespräch und rechtzeitige Erinnerung an die Anschlussfinanzierung.

Für wen wir arbeiten

Sechs Ausgangslagen, sechs unterschiedliche Wege

Angestellte

Sicheres Einkommen ist aus Bankensicht die beste Ausgangslage. Meist ist mehr möglich als vermutet.

Führungskräfte

Hohe Progression macht steuerliche Effekte spürbar – und die Auswahl anspruchsvoller.

Selbstständige und Unternehmer

Andere Unterlagen, andere Banken. Wir kennen die Institute, die solche Fälle zeichnen.

Arbeitgeber und Betriebsräte

Ein Benefit, der über Jahre wirkt statt über einen Abrechnungsmonat.

Kapitalanleger mit Bestand

Anschlussfinanzierung, Portfolioerweiterung und die Frage: halten oder verkaufen?

Investoren

Off-Market-Zugang, Coinvesting-Strukturen und größere Objektklassen.

Warum CoGewinn

Vertrauen entsteht durch Nachprüfbarkeit

Vier Punkte, an denen Sie uns messen können.

Alles schriftlich

Beratungsprotokoll, Kalkulation und Risikoliste erhalten Sie als Datei – nachlesbar und veränderbar.

Vergütung offengelegt

Sie erfahren vor jeder Entscheidung, welche Provision anfällt und wer sie zahlt.

Kein Zeitdruck

Wir arbeiten nicht mit künstlicher Verknappung. Ein gutes Objekt bleibt auch morgen ein gutes Objekt.

Wir sagen ab

Wenn Ihre Situation gegen eine Immobilie spricht, hören Sie das im ersten Gespräch – nicht im dritten.

Beratungssituation im Hamburger Büro: zwei Personen am Tisch mit Unterlagen und Laptop, offene Körperhaltung, Tageslicht von links, im Hintergrund schlichtes Regal.
Finanzierungspartner

Wir vergleichen, statt zu vertreten

Über unsere Plattformanbindung erreichen wir Geschäftsbanken, Sparkassen, Direktbanken, Versicherer und Bausparkassen.

Hinweis: Darstellung der über unsere Plattformanbindung erreichbaren Kreditinstitute. Die Logos werden nach Freigabe der jeweiligen Bank eingesetzt; bis dahin stehen hier die Namen. Eine Zusammenarbeit besteht nur mit den im Beratungsprotokoll benannten Instituten.

Referenzen

Was Mandanten berichten

„Am hilfreichsten war die Absage zum ersten Objekt. Die Begründung stand schriftlich in der Kalkulation, und beim zweiten Objekt konnte ich die Zahlen selbst nachvollziehen.“
M. K.
Angestellter, Hamburg
„Meine Hausbank hatte abgelehnt. Über CoGewinn kam eine Finanzierung mit einem Institut zustande, das Selbstständige anders bewertet. Der Unterlagenaufwand war hoch, aber begleitet.“
S. B.
Selbstständige, Norderstedt
„Wir haben das Benefit-Programm für 60 Mitarbeitende eingeführt. Betriebsrat und Datenschutz waren vorher geklärt, die Veranstaltung war sachlich und ohne Verkaufsdruck.“
T. R.
Geschäftsführer, Schleswig-Holstein
Projekte

Aktuell verfügbare Objekte

Jedes Objekt mit Eckdaten, Kalkulation und benannten Schwächen. Die vollständigen Unterlagen erhalten Sie nach dem Erstgespräch.

Zweizimmerwohnung mit Parkett und großem Fenster, hell und leer, Blick auf begrünten Innenhof.
Bestandvermietetverfügbar

Zweizimmerwohnung, Hamburg-Barmbek

Solide Nachkriegssubstanz in gefragter Lage, seit 2019 modernisiert. Rücklage im Verhältnis zum Baujahr auskömmlich.

Kaufpreis
289.000 €
Bruttorendite
3,4 %
Fläche
52 m²
Miete/Monat
820 €
Unterlagen anfordern
Wohnanlage der 1990er Jahre mit Balkonen und gepflegter Grünanlage, Nachmittagslicht.
Speckgürtelvermietetverfügbar

Dreizimmerwohnung, Norderstedt

Ruhige Wohnanlage mit Tiefgarage, U-Bahn in acht Minuten fußläufig. Langjähriger Mieter mit pünktlicher Zahlung.

Kaufpreis
249.000 €
Bruttorendite
4,1 %
Fläche
68 m²
Miete/Monat
850 €
Unterlagen anfordern
Gründerzeitfassade mit Stuckelementen in Lübecker Altstadt, teilweise eingerüstet.
Denkmal§ 7i EStGin Sanierung

Denkmalobjekt, Lübeck-Innenstadt

Kernsanierung eines Gründerzeithauses, Sanierungsanteil rund 62 Prozent des Kaufpreises. Fertigstellung für Q4 2026 vorgesehen.

Kaufpreis
395.000 €
Bruttorendite
2,9 %
Fläche
74 m²
Miete/Monat
960 €
Unterlagen anfordern
FAQ

Häufige Fragen

Für Menschen mit sicherem Einkommen, sauberer Bonität und einem Zeithorizont von mindestens zehn bis fünfzehn Jahren, die eine monatliche Unterdeckung dauerhaft tragen können. Wer kurzfristig an sein Kapital muss oder ein unsicheres Einkommen hat, ist mit anderen Anlageformen besser bedient.

Nein. In der Regel wird der überwiegende Teil finanziert. Die monatliche Belastung wird zu einem erheblichen Teil durch Mieteinnahmen gedeckt; bei vermieteten Objekten mindern Schuldzinsen und Abschreibung das steuerliche Ergebnis. Ein Rest verbleibt fast immer als Eigenanteil – wie hoch er ist, zeigt eine Kalkulation für Ihr konkretes Objekt.

Das Erstgespräch ist kostenfrei und unverbindlich. Für weitergehende Leistungen wie eine vollständige Objektprüfung vereinbaren wir vorher schriftlich ein Honorar. Bei Vermittlung von Immobilien und Finanzierungen entstehen Provisionen, deren Höhe und Zahlungspflicht wir vor jeder Entscheidung offenlegen.

Als Orientierung sollten die Kaufnebenkosten aus Eigenmitteln kommen – in Hamburg rund 7,5 Prozent des Kaufpreises – zuzüglich einer Liquiditätsreserve von drei bis sechs Monatsraten. Höhere Eigenkapitalquoten verbessern die Konditionen. Vollfinanzierungen sind im Einzelfall möglich, aber an sehr gute Bonität geknüpft.

Unser Kernmarkt ist Hamburg mit Umland sowie Schleswig-Holstein und Niedersachsen. Denkmal-, Neubau- und Pflegeimmobilien vermitteln wir bundesweit, weil dort Objekt- und Betreiberqualität wichtiger sind als die Nähe zum Wohnort.

Er beschreibt ein Ziel, keine Zusage: Vermögen soll neben dem Beruf entstehen, nicht als zweiter Job. Deshalb setzen wir auf verwaltungsarme Objekte und klare Prozesse. Eine Garantie für ein bestimmtes Vermögen gibt es nicht und kann es nicht geben.

Nächster Schritt

Ihr nächster Schritt: 30 Minuten, kostenfrei

Wir klären Ihre Ausgangslage, Ihren Finanzierungsrahmen und ob eine Immobilie zu Ihren Zielen passt. Ohne Verpflichtung und ohne Nachfassen, wenn Sie das nicht möchten.

CoGewinn ist ein Angebot der FSG Management GmbH und wird als Immobilienmakler und Darlehensvermittler nach § 34c GewO tätig. Die Inhalte dieser Seite dienen der allgemeinen Information und stellen weder eine Anlageberatung, eine Steuerberatung noch eine Rechtsberatung dar. Rechenbeispiele sind vereinfacht, unverbindlich und bilden keine Wertentwicklung ab. Immobilien sind langfristige Investitionen und mit Risiken verbunden, unter anderem Mietausfall, Zins- und Wertänderungen. Für steuerliche Fragen ziehen Sie bitte Ihre Steuerberaterin oder Ihren Steuerberater hinzu.